Les marketplaces et les fintechs ont des besoins bien spécifiques en matière de paiement : conformité réglementaire, fluidité des flux financiers, gestion multi-acteurs, sécurité maximale, etc. Dans cet écosystème en perpétuelle mutation, Lemonway s’impose comme un acteur incontournable. Établissement de paiement agréé, expert en gestion de transactions pour compte de tiers, Lemonway offre une solution robuste, modulable et 100 % européenne. Son positionnement unique en fait un partenaire stratégique pour les plateformes B2B, B2C ou C2C souhaitant allier performance, conformité et innovation.
Lemonway et ses spécificités
La mission, l’historique et la gouvernance de Lemonway
Fondée en 2007 par Sébastien Burlet et Antoine Orsini, Lemonway est née d’une ambition claire qui est d’offrir aux plateformes numériques une solution de paiement fiable, sécurisée et conforme aux exigences européennes. Depuis son siège à Paris, l’entreprise a connu une croissance remarquable en se positionnant très tôt sur le segment des marketplaces et des fintechs.
Sa mission ? Simplifier et sécuriser les paiements complexes, tout en accompagnant la croissance de ses clients grâce à des outils technologiques de pointe. Sa vision repose sur trois piliers fondamentaux :
- la conformité réglementaire ;
- la modularité technique ;
- et la transparence.
Le cadre réglementaire et les agréments
Lemonway est un établissement de paiement agréé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, Banque de France). Cette licence, obtenue en 2012, lui permet de proposer des services de paiement, d’encaissement et de gestion de fonds pour compte de tiers dans toute l’Europe via le passeport européen.
Présente dans les 29 pays de la zone SEPA, Lemonway permet à ses clients (marketplaces, plateformes de financement participatif, néobanques) de proposer des services conformes aux réglementations en vigueur, notamment la directive DSP2, les obligations KYC (Know Your Customer) et les exigences de lutte contre le blanchiment (LCB-FT). Ce cadre rigoureux protège les utilisateurs finaux, mais aussi les opérateurs de plateforme, tout en leur assurant une tranquillité juridique précieuse.
Les principales caractéristiques de la solution Lemonway
Lemonway offre un ensemble complet de services pensés pour les environnements multi-acteurs. Elle permet d’ouvrir et de gérer des sous-comptes de paiement pour chaque utilisateur, de collecter et redistribuer les fonds automatiquement selon des règles définies, de piloter les commissions et d’assurer une traçabilité complète.
Le module KYC intégré facilite l’onboarding utilisateur avec une vérification automatisée et conforme, tout en allégeant la charge administrative des plateformes. Un tableau de bord en temps réel offre une vue synthétique des flux et des statuts des comptes. Enfin, Lemonway intègre un système avancé de lutte contre la fraude avec le scoring comportemental, la détection d’anomalies et les blocages automatisés, assurant une sécurité optimale.
| Fonctionnalité | Description |
|---|---|
| Sous-comptes de paiement | Gestion individuelle des flux et des commissions |
| Vérification KYC automatisée | Onboarding rapide et conforme |
| Reporting en temps réel | Suivi instantané des opérations financières |
| Lutte contre la fraude | Blocage automatique, scoring, alertes |
Les solutions Lemonway pour les marketplaces et fintechs
Les besoins spécifiques des places de marché
Les marketplaces ne fonctionnent pas comme des e-commerces classiques. Elles doivent composer avec des paiements fractionnés, plusieurs parties prenantes, des délais de paiement réglementés et des exigences de sécurité renforcées. Lemonway répond à ces contraintes avec une solution tout-en-un capable de :
- gérer des transactions entre vendeurs, acheteurs et opérateurs, en respectant les normes DSP2 ;
- proposer des paiements internationaux tout en maîtrisant les aspects réglementaires ;
- fluidifier l’expérience utilisateur avec un onboarding rapide et transparent ;
- sécuriser chaque opération tout en conservant une traçabilité parfaite.
C’est cette capacité à s’adapter à la complexité des plateformes qui distingue Lemonway de nombreux concurrents.
Le fonctionnement détaillé du parcours utilisateur sur Lemonway
Le parcours utilisateur sur Lemonway a été pensé pour maximiser la fluidité sans jamais sacrifier la conformité. Tout commence par l’enregistrement du client final. L’onboarding KYC est rapide et intégré, avec une validation automatique des documents grâce à des technologies d’analyse intelligente.
Une fois le compte de paiement ouvert, l’utilisateur peut effectuer ou recevoir des paiements. Lemonway agit alors comme tiers de confiance en gérant l’encaissement, la mise en réserve et la redistribution des fonds selon les règles définies par la plateforme. Les commissions sont automatiquement réparties, les flux sont horodatés et les éventuelles alertes sont traitées en temps réel. L’automatisation du processus réduit les erreurs humaines et accélère les délais de traitement.
Les points forts et avantages compétitifs de Lemonway
Lemonway se distingue par sa licence d’établissement de paiement valable dans toute l’Union européenne, son niveau d’expertise réglementaire, sa capacité à gérer le KYC de manière automatisée et sécurisée, ainsi que par sa documentation API très complète. Comparé à d’autres solutions, Lemonway propose un service plus spécialisé, avec un fort ancrage dans l’univers marketplace. Sa capacité d’adaptation aux besoins spécifiques des plateformes, combinée à un support technique proactif basé en France, lui donne une vraie longueur d’avance.
Lemonway s’impose comme un acteur de confiance pour toutes les plateformes qui souhaitent structurer leurs flux de paiement autour d’un cadre sécurisé, automatisé et conforme. Grâce à sa licence européenne, son expertise réglementaire, son API flexible et son positionnement entièrement dédié aux fintechs et marketplaces, elle répond parfaitement aux enjeux d’un marché en pleine mutation.
