Dossier bancaire gagnant
- Prévisionnel : le tableau mensuel et le compte prévisionnel prouvent la capacité de remboursement et la cohérence des hypothèses.
- Justificatifs : joindre devis, CV et annexes sourcées renforce la crédibilité et permet des tests de sensibilité précis.
- Présentation : un résumé synthétique d’une page accompagné d’un fichier Excel lisible accélère l’examen et la décision bancaire et facilite la validation rapide.
Un dossier posé sur la table face au banquier peut suffire à tout changer. Le regard du chargé d’affaires cherche cohérence chiffres et preuves. Vous sentez l’enjeu quand il demande la trésorerie mois par mois. Ce moment révèle si le projet tient sur des hypothèses tangibles. On gardera ce fil rouge jusqu’à la fin pour construire un dossier solide.
Le prévisionnel expliqué simplement et ce qu’il apporte à la décision bancaire.
Le prévisionnel rassemble les tableaux clés qui racontent l’avenir financier. La banque le consulte pour jauger la capacité de remboursement et le risque global.
Le contenu essentiel d’un prévisionnel financier expliqué en termes clairs.
Le compte de résultat prévisionnel projette ventes charges et résultat net. La lecture du compte met en évidence la marge opérationnelle et son évolution. Vous vérifiez la plausibilité des hypothèses chiffrées et les sources qui les supportent. Le compte doit rester cohérent. Ce bilan prévisionnel illustre la structure des actifs passifs et capitaux propres.
La raison pour laquelle la banque examine le prévisionnel et les attentes.
Les banques regardent la rentabilité le besoin en fonds de roulement et le ratio d’endettement. Vous démontrez la cohérence des hypothèses et fournissez des repères sectoriels. Il faut expliciter le plan de remboursement et les scénarios alternatifs. Le besoin en fonds de roulement. La crédibilité passe par des justificatifs chiffrés et comparables au marché.
| Composant | Description | Intérêt pour la banque |
|---|---|---|
| Compte de résultat prévisionnel | Projection des ventes, charges et résultat net | Évalue la rentabilité opérationnelle |
| Bilan prévisionnel | Actifs, passifs et capitaux propres estimés | Mesure la solvabilité et la structure financière |
| Plan de trésorerie | Flux mensuels de trésorerie et besoins de financement | Prédit les risques d’insolvabilité à court terme |
Les références précédentes servent de transition vers la méthodologie pas à pas. Le chapitre suivant explique comment chiffrer et documenter chaque hypothèse pour convaincre.
Le guide pratique pour construire un prévisionnel convaincant et vérifiable par la banque.
Le travail concret commence par des hypothèses datées et sourcées. Vous structurez ensuite les tableaux pour permettre des tests de sensibilité rapides.
Le calcul du chiffre d’affaires prévisionnel avec méthodes et formules simples.
Le calcul bottom-up part des volumes vendus multipliés par le prix unitaire et intègre saisonnalité et ramp-up. Une approche top-down estime d’abord la taille du marché puis applique une part de marché réaliste. Vous formalisez au moins trois scénarios pessimiste réaliste optimiste avec variations de prix et volumes. Le taux de croissance plausible. Ce type de travail justifie taux marges et délais clients en regard du secteur.
Le point suivant propose des éléments concrets à fournir lors du rendez-vous.
- Le tableau mensuel de trésorerie sur 12 à 36 mois.
- La ventilation détaillée des charges fixes et variables.
- Un scénario réaliste avec points de bascule identifiés.
- Vous fournissez trois devis ou contrats probants.
- Ce document synthétique d’une page pour le chargé d’affaires.
Les modèles, pièces et formats à joindre pour faciliter la validation bancaire.
Le prévisionnel Excel détaillé est l’outil principal pour tester sensibilité et cohérence des formules. Vous joignez des annexes chiffrées CV du dirigeant et devis commerciaux pour donner du crédit aux hypothèses. Le fichier Excel doit être lisible. Ce dossier doit comprendre une annexe d’hypothèses et un tableau synthétique pour lecture rapide.
| Document | Format conseillé | Rôle dans la décision |
|---|---|---|
| Prévisionnel Excel détaillé | Fichier .xlsx modélisé par mois | Permet tests de sensibilité et vérification des formules |
| Résumé synthétique | PDF 1 page | Donne l’essentiel au chargé d’affaires |
| Pièces justificatives | PDF/scans | Étaye les hypothèses et crédibilise le dossier |
Le résumé des erreurs courantes et les bonnes pratiques pour convaincre rapidement un banquier.
La liste d’erreurs fréquentes aide à anticiper les questions difficiles. Les bonnes pratiques favorisent la clarté et la transparence dès le premier contact.
Le rappel des erreurs classiques à éviter dans un prévisionnel financier.
Le chiffre d’affaires est souvent surestimé sans justification de marché. La sous-estimation du besoin en fonds de roulement provoque des trous de trésorerie immédiats. Vous incluez toujours un scénario de trésorerie mensuelle pour 12 mois au minimum. Le chiffre d’affaires est souvent surestimé.
Les bonnes pratiques de présentation et d’argumentation lors du rendez‑vous bancaire.
Le support imprimé et la version numérique doivent être identiques pour éviter toute confusion. Vous préparez un pitch court structuré en trois éléments clés résumé financier plan d’utilisation du prêt et plan Le pitch reste bref et percutant. Ce choix favorise l’écoute et montre le contrôle du dossier.
Vous pouvez télécharger un modèle simple pour tester un scénario et repérer les points faibles. Le recours à un expert-comptable pour valider les formules et hypothèses renforce la crédibilité du dossier. On conclut avec une invitation à tester le scénario avant le rendez-vous pour parler chiffres avec assurance.
